每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜廖丹    

5月21日，深圳銀保監(jiān)局在一口氣掛出了18張罰單，多家國有大行及股份制銀行的深圳市分行因為個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款三查不到位、資金被挪用等問題遭到罰款。

這批罰單累計罰沒了相關機構(gòu)和個人合計約1224萬元。

18張罰單合計罰沒1224萬元

此次被罰最多的中行深圳市分行，該分行因為個人經(jīng)營性貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業(yè)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價；經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款未有效核實貸款用途真實性，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)；黃金租賃業(yè)務管理不到位等五項違法違規(guī)行為，合計被處罰款210萬元。

同時，該分行的兩名員工為“經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款用途不合理，資金被挪用于繳納地價”行為的直接責任人，因而也分別被罰款8萬元。

另外，工行深圳市分行因“貸前調(diào)查及首付資金監(jiān)管不到位”領到一張180萬元的罰單。而建行深圳市分行因為“個人消費貸款三查不盡職，信貸資金被挪用；小微企業(yè)貸款三查不盡職，信貸資金被挪用”被罰130萬元。

除了大行以外，一些中小銀行與外資銀行也都“中招”。華夏銀行深圳分行因流動資金貸款發(fā)放后轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；個人經(jīng)營性貸款未按要求進行受托支付；發(fā)放貸款承接本行逾期貸款，延緩風險暴露這三項違法違規(guī)行為累計被罰款100萬元。集友銀行深圳分行因為“貸款三查不到位致使貸款資金被挪用”被罰200萬元。

統(tǒng)計顯示，這批罰單累計罰沒了相關機構(gòu)和個人合計約1224萬元。

監(jiān)管曾通報經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房市典型案例

深圳銀保監(jiān)局此次對于個人經(jīng)營性貸款、個人消費貸款違規(guī)被挪用“重拳出擊”也是延續(xù)了此前該局嚴查經(jīng)營貸違規(guī)流入房市的高壓態(tài)勢。

3月18日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從深圳當?shù)亟鹑诒O(jiān)管機構(gòu)處獲悉，深圳銀保監(jiān)局和人民銀行深圳市中心支行處聯(lián)合發(fā)布了《關于轄內(nèi)銀行經(jīng)營性貸款有關問題的通報》，通報了3起典型案例，曝光了經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的套路，其中平安銀行深圳分行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行光明支行被點名。

《通報》表示，今年3月以來，央行深圳中心支行先后組織召開2021年度全市商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融工作會、經(jīng)營貸專項核查工作會，部署主要銀行全面、深入、無死角排查風險，排查范圍包括房產(chǎn)持有時間短、貸款發(fā)放后有新增購房或房貸記錄的全量業(yè)務，穿透式追蹤資金流水；聯(lián)合深圳銀保監(jiān)局開展現(xiàn)場核查，對典型案例予以通報。

深圳銀保監(jiān)局表示,專項整治后，轄內(nèi)銀行經(jīng)營貸月均增量顯著下降，銀行風控明顯趨嚴，計劃先全款買房、再申請抵押經(jīng)營貸的購房者無法獲取信貸，部分借款人主動撤銷貸款申請。

除了地方銀保監(jiān)局發(fā)文以外，銀保監(jiān)會層面為打擊經(jīng)營貸款違規(guī)流向房市也出臺了相關文件，3月26日，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、人民銀行三部門聯(lián)合發(fā)布了《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，要求銀行要加強借款人資質(zhì)核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、嚴格貸中貸后管理等。對于違規(guī)挪用經(jīng)營貸的個人和企業(yè)而言，其相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。

另外，三部門還表示將聯(lián)合開展一次經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大對違規(guī)問題督促整改和處罰力度。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)