每經(jīng)記者｜李玉雯    實習(xí)記者 郭妍宏    每經(jīng)編輯｜陳俊杰    

2026年5月19日，渣打銀行一則公告引發(fā)全球金融圈震動。這家總部位于倫敦、深耕亞洲市場的國際銀行宣布，到2030年將削減超過15%的企業(yè)職能相關(guān)崗位。據(jù)悉，渣打在全球擁有近8.2萬名員工，后臺員工超過5.2萬名。若以此計算，前述職位削減人數(shù)將近8000人。即使后期因輿論發(fā)酵，集團(tuán)首席執(zhí)行官Bill Winters不得不在內(nèi)部郵件中安撫員工，稱一些信息被斷章取義，并表示銀行將提供技能再培訓(xùn)和轉(zhuǎn)崗機(jī)會，這一事件仍舊引發(fā)了銀行業(yè)激烈討論。

渣打一紙公告激起千層浪，海外金融業(yè)利用AI（人工智能）到底做了什么，會出現(xiàn)如此大比例的工作崗位被裁撤？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此展開調(diào)查。

AI正在替代哪些銀行崗位？

據(jù)悉，渣打這次裁員將波及近8000個工作崗位，主要集中在人力資源、風(fēng)險、合規(guī)、運營、技術(shù)支持等中后臺部門。從地域上看，渣打位于印度金奈、班加羅爾，馬來西亞吉隆坡以及波蘭華沙等地的運營中心所受影響會比較大。

渣打銀行這一舉措并非臨時起意，從其自研的兩款A(yù)I工具就能看出端倪。

第一款是“myWealth Advisor”，它能根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好和實時持倉，自動給出個性化的投資建議，主要用來輔助客戶經(jīng)理。2025年10月，渣打賦予了它生成式AI能力，不僅能分析客戶的投資組合、找出潛在缺口，還能自動生成個性化郵件，既提升了客戶參與度，也幫區(qū)域經(jīng)理省了不少事。第二款是2025年推出的生成式AI工具SC GPT，專門用來寫郵件、整理文檔和生成會議紀(jì)要，全球超過7萬名員工都能用上，連風(fēng)險衡量和管理方式也跟著改進(jìn)了。一位叫Thaddeus Sim的首席業(yè)務(wù)分析師表示，他現(xiàn)在就利用SC GPT來組織和破譯在日常研究中必須消化的大量信息，他還利用人工智能來輔助理解代碼語法，并為工作提供代碼優(yōu)化建議。

此外，渣打2023年啟動了通過AI技術(shù)來削減成本的“Fit for Growth”（適配增長）重組計劃。目前該計劃提前一年就完成了節(jié)省15億美元成本的目標(biāo)，并在計劃中將用于追蹤IT（信息技術(shù)）事件的55個不同系統(tǒng)整合到一個程序中。該行還開發(fā)了一款超級應(yīng)用程序，取代了管理公司養(yǎng)老金計劃、雇傭合同等各種事務(wù)的40種不同軟件程序，大大減少了IT成本。

渣打并非個例。據(jù)媒體報道，星展集團(tuán)行政總裁明確表示，隨著AI承擔(dān)越來越多的重復(fù)性工作，部分人力需求將被替代，同時會新增約1000個AI相關(guān)崗位。在日本，瑞穗金融集團(tuán)計劃未來十年內(nèi)通過AI和流程重構(gòu)，將約1.5萬個事務(wù)性崗位削減最多5000個。相比之下，摩根大通采取了更柔性的過渡方案，通過再培訓(xùn)、跨部門分配、提前退休等組合方式試圖在不引發(fā)大規(guī)模裁員震蕩的前提下，完成人力資源的結(jié)構(gòu)性調(diào)整?；ㄆ烊蚪?8.2萬名員工也已經(jīng)開始使用AI工具來自動化一些基礎(chǔ)任務(wù)，比如概括文檔、寫演示文稿和翻譯。

可以說，AI取代部分崗位已經(jīng)是大勢所趨。普華永道今年3月發(fā)布的報告顯示，76%的金融機(jī)構(gòu)計劃利用AI實現(xiàn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，70%的銀行將AI定位為“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型引擎”。摩根士丹利則預(yù)測，未來5年內(nèi)，歐洲銀行業(yè)受AI普及影響，可能有超過20萬個崗位面臨縮減風(fēng)險。

AI人才的需求正在爆發(fā)式增長

放眼中國銀行業(yè)，盡管公開信息中尚未出現(xiàn)大規(guī)模人員調(diào)整計劃，但人工智能早已悄然滲透至業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在應(yīng)用層面：工商銀行在30多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)模化落地了超過500個AI應(yīng)用；建設(shè)銀行的AI助手在網(wǎng)點柜面問題響應(yīng)中覆蓋率達(dá)到99.42%，日均訪問量超過10萬人次；招商銀行2025年大模型應(yīng)用實現(xiàn)了1556萬小時的人工替代，運營人員“營小助”覆蓋率100%；浦發(fā)銀行的金融行業(yè)研究大模型，讓報告撰寫時效提升了20倍。

與此同時，在AI替代一些崗位的同時，銀行對高層次AI人才的需求正在爆發(fā)式增長。

記者發(fā)現(xiàn)，六大行科技人才總量2024年首次突破10萬人，到2025年末躍升至13.59萬人，一年凈增約3.5萬人，同比增長約35%。這一增速明顯高于銀行整體員工數(shù)量的變化——2025年末六大行員工總數(shù)合計185.44萬人，較上年僅微增1538人。

2025年9月啟動的2026年度秋季校園招聘，是銀行AI人才需求變化最直觀的體現(xiàn)。跟往年相比，當(dāng)年招聘崗位的一個突出特點是復(fù)合型人才需求明顯加大，人工智能、數(shù)據(jù)分析等崗位與國務(wù)院《關(guān)于深入實施“人工智能+”行動的意見》形成了精準(zhǔn)對接。其中，工商銀行的“人工智能+”專項計劃，是國有大行多年來首次在校招中設(shè)立專門的AI專項計劃。工商銀行軟件開發(fā)中心在2026年度秋招中，多個崗位明確指向AI技術(shù)：杭州研發(fā)部招聘“大模型研發(fā)崗”，上海研發(fā)部招聘“人工智能大模型算法崗”和“人工智能技術(shù)研發(fā)崗”，西安研發(fā)部招聘“新技術(shù)研發(fā)崗（人工智能技術(shù)研發(fā)方向）”等。

另一方面，交通銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行等多家機(jī)構(gòu)于2026年5月密集展開社會招聘，爭搶AI領(lǐng)域高層次人才。例如中國銀行正在招聘人工智能規(guī)劃與研究崗，要求國際知名院校博士研究生學(xué)歷，在海外大型銀行或金融機(jī)構(gòu)從事相關(guān)工作三年以上，精通大模型、機(jī)器學(xué)習(xí)等主流技術(shù)方向。交通銀行同樣在招聘高層次AI專家，要求應(yīng)聘者具備國際知名院校博士研究生學(xué)歷，在海外大型銀行或金融機(jī)構(gòu)從事相關(guān)工作三年以上。

銀行業(yè)如何應(yīng)對AI帶來的挑戰(zhàn)？

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董希淼接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，AI應(yīng)用給國內(nèi)銀行業(yè)帶來三重變革和三重挑戰(zhàn)。

三重變革包括：業(yè)務(wù)層面，實現(xiàn)業(yè)務(wù)效率提升、服務(wù)模式創(chuàng)新以及風(fēng)險管理從“事后處置”向“事前預(yù)判”的升級；組織層面，推動銀行向更敏捷、扁平的組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變，并重新定義了“一線員工”，使科技與網(wǎng)絡(luò)金融部門人員因直接服務(wù)線上客戶而被視為一線員工；認(rèn)知層面，通過人工智能與智能合約結(jié)合推動信任體系革命，如供應(yīng)鏈場景中放款周期縮至分鐘級、構(gòu)建三維監(jiān)管圖譜預(yù)判企業(yè)風(fēng)險，以及通過隱私計算生成彈性授信。

三重挑戰(zhàn)包括：技術(shù)層面，存在“數(shù)據(jù)孤島”導(dǎo)致模型偏差、數(shù)據(jù)隱私與安全保護(hù)問題、算法不透明及生成式人工智能的“幻覺”風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全威脅升級；監(jiān)管層面，現(xiàn)行體系對新興業(yè)態(tài)缺乏有效規(guī)制手段，且跨國機(jī)構(gòu)面臨不同司法轄區(qū)的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)差異；人才層面，金融科技人才缺口巨大，高校培養(yǎng)與實際需求存在明顯錯配，機(jī)構(gòu)甚至提出“業(yè)務(wù)科技人員”新概念但缺口仍大。

同時，董希淼分別從金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)兩個層面提出應(yīng)對建議。金融機(jī)構(gòu)方面，大型金融機(jī)構(gòu)要從“工具賦能”進(jìn)階為“價值重構(gòu)”，更多關(guān)注業(yè)務(wù)重構(gòu)、流程再造、組織變革，中小機(jī)構(gòu)不應(yīng)盲目追求新熱點和高技術(shù)，應(yīng)基于自身資源稟賦走差異化、特色化轉(zhuǎn)型之路。同時要堅持開放協(xié)同、共建生態(tài)，大型金融機(jī)構(gòu)要做技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的“領(lǐng)路人”，釋放冗余能力與人才，中小機(jī)構(gòu)應(yīng)與頭部機(jī)構(gòu)或科技公司合作，加快探索“業(yè)技融合”。關(guān)于組織與人才，要營造開放包容、容錯試錯的創(chuàng)新氛圍，在崗位考核上促進(jìn)協(xié)作融合，在選拔機(jī)制上構(gòu)建人才生態(tài)，不但要設(shè)立首席信息官，更要讓首席信息官有責(zé)有權(quán)有為。此外要重視安全、防范風(fēng)險，將人工智能相關(guān)風(fēng)險全面納入全面風(fēng)險管理體系，采取多方面措施有效防范和處置風(fēng)險，并充分考慮技術(shù)漏洞，對新型風(fēng)險加以注意和防范。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，建立分類監(jiān)管政策，對不同風(fēng)險的應(yīng)用制定差異化監(jiān)管要求，加快推動國際標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)，爭取更多國際話語權(quán)。同時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化制度設(shè)計，建立及時響應(yīng)、全面覆蓋、審查到位的合規(guī)體系；創(chuàng)新監(jiān)管工具，構(gòu)建人工智能驅(qū)動的合規(guī)監(jiān)測平臺，實現(xiàn)“用新技術(shù)監(jiān)管新技術(shù)”；加強生態(tài)建設(shè)，降低金融機(jī)構(gòu)合規(guī)成本，努力縮小大中小金融機(jī)構(gòu)在人工智能技術(shù)孵化應(yīng)用方面的“馬太效應(yīng)”。

“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該堅持差異發(fā)展、開放協(xié)同的理念，優(yōu)化人才培養(yǎng)方式和風(fēng)險防范機(jī)制；監(jiān)管機(jī)構(gòu)則要改進(jìn)監(jiān)管框架并創(chuàng)新監(jiān)管手段。要通過多方協(xié)同，讓人工智能技術(shù)成為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的‘安全引擎’，而非‘風(fēng)險盲盒’?！?董希淼表示。

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